Att välja djursjukförsäkring: vilka kriterier ska man ta hänsyn till?

med

Ditt husdjur är din lilla kärleksboll, din trogna följeslagare. Du älskar honom mer än någonting, och du gör allt du kan för att hålla honom frisk och glad vid din sida. Men ibland kan veterinärkostnader pressa din budget, och du kan inte alltid ta hand om ditt husdjur som du vill. Detta gäller särskilt vid sjukdom eller olycka, vilket snabbt kan öka kostnaderna. Har du någonsin undrat hur du kan minska dina veterinärkostnader samtidigt som du ger bästa möjliga vård åt din följeslagare? Detta är vad djurhälsoförsäkringen erbjuder, som ersätter upp till 100% av dina veterinärkostnader!

Det är det, du har bestämt dig för det teckna djursjukförsäkring att ge bästa möjliga vård åt din följeslagare, samtidigt som du kontrollerar din budget.

Men vilken försäkring ska man välja? Vilka kriterier ska vi jämföra? Vilka frågor bör du ställa dig själv innan du prenumererar?

För att hjälpa dig att välja den bästa djursjukförsäkringen har vi listat de viktiga kriterierna att jämföra under din forskning.

Självrisken: per handling, per fordran eller årligen?

I djursjukförsäkring är det inte så mycket självriskens storlek som är viktigt, utan snarare hans typ. Det finns tre typer av självrisk: den årliga självrisken, självrisken per handling och självrisken per fordran.

Vad är "avdragsgill" i försäkring? Detta är ett fast belopp eller en procentandel som kommer att dras av från en eller flera av dina begäranden om ersättning.

Det låter ganska enkelt till en början, men det blir lite knepigt när det gäller de olika typerna av franchises. Här är en sammanfattning som hjälper dig att bättre förstå denna princip:

Årlig självrisk: den enklaste och mest fördelaktiga!

En "årlig" självrisk kommer att vara dras av en eller flera gånger, tills beloppet har uppnåtts. Och? Inget mer ! Detta är franchisen det mest fördelaktiga och därför att föredra. Observera, inte förvånad, att en årlig självrisk kan dras av i en eller flera omgångar (därför på en eller flera fakturor beroende på skillnaden i belopp mellan den årliga självrisken och din första faktura för året).

Här är ett exempel för att bättre förstå:

Du har valt en djurhälsoförsäkringsplan med en 80% ersättning och en årlig självrisk på 50 €.

Din hund har gastroenterit. Du tar honom till veterinären. Efter ditt samråd skickar du din första ersättningsbegäran för året till ditt försäkringsbolag. Din första veterinärräkning är € 100.

Så här beräknar försäkringsgivaren din ersättning:

Det gäller återbetalningssats från din formel till mängden total av din faktura: 80% av 100 € = 80€
Från detta belopp på 80 € drar försäkringsgivaren sedan av årlig självrisk på 50 €.
80€ - 50 € = 30€
Det totala beloppet som kommer att återbetalas till dig för denna första faktura kommer därför att vara 30 €.

I det här exemplet var det återbetalningsbara beloppet på din faktura (innan självrisken tillämpades) större än det årliga avdragsgilla beloppet (80 €> 50 €). Det senare kunde därför härledas direkt.

Men om beloppet återbetalas på din första faktura hade varit lägre än den årliga självrisken, skulle du inte ha fått återbetalning för denna första faktura. Avdraget för den årliga självrisken skulle ha fördelats över den första fakturan och följande (a) tills beloppet uppnåtts.

Låt oss gå tillbaka till vårt exempel med den här gången en första faktura för ett belopp på € 50 och samma försäkringsformel. Så här skulle du ha fått ersättning:

Första ersättningsbegäran:

Faktura på 50 € -> 80% av 50 € = 40 € återbetalas - 50 € avdragsgill = -10 €. Du får ingen återbetalning för denna faktura, och du kommer att ha ett överskott på € 10 som kommer att tas från nästa faktura.

2: a ersättningsbegäran
Faktura på 70 € -> 80% av 70 € = 56 € mindre 10 € kvar från den årliga självrisken = 46 €. Du kommer att få tillbaka 46 € för denna andra faktura. Den årliga självrisken betalas nu i sin helhet. Ingen självrisk kommer att tillämpas på din nästa återbetalningsbegäran.
Tredje begäran om ersättning :

80% av det totala beloppet på din faktura och det är det! Nästa årliga självrisk kommer att tillämpas på din första ersättningsbegäran för följande år.

Till skillnad från självrisken "per handling" eller "per fordran", när det totala beloppet för den årliga självrisken har uppnåtts (i en eller flera omgångar), kommer ingen annan självrisk att dras av på dina nästa återbetalningsbegäran, förrän nästa år!

Avdragsgill per gärning: den mest ogynnsamma

A avdragsgill "genom handling" är en procentsats (inte ett belopp) vilket är dras av systematiskt och under hela året, på varje rad i var och en av dina veterinärfakturor (och inte på det totala beloppet på din faktura!).

Men det är inte allt ! Bakom självrisken per akt döljer sig en "minsta självrisk" som kan användas i följande fall: om efter att du har tillämpat andelen av självrisken på ett veterinärförfarande för din faktura, det erhållna resultatet är lägre än beloppet för minsta självrisk, då kommer minsta självrisk att tillämpas på denna handling ( och inte andelen självrisk …).

Kezako? Här är ett exempel för att se tydligare:

Du har tecknat följande djurhälsoförsäkringsplan:

Ersättningsgrad: 100%
Avdragsgilla per handling: 20%
Minsta avdragsgilla belopp: 15 €

Din katt har diabetes (en kronisk sjukdom). Varje månad tar din veterinär ut 50 euro för din kattkonsultation och insulinbehandling. Du får fakturan nedan.

Så här tillämpas självrisken per akt på den här fakturan: genom att använda 20% avdragsgilla på beloppet för varje handling är de belopp som erhålls systematiskt lägre än minimibeloppet (€ 15). Det är därför beloppet för den minsta självrisken (€ 15) som kommer att dras av från beloppet för varje handling.

Det är därför en formel med en ersättningsgrad på 100% och en självrisk per handling på 20% kommer att vara mer ofördelaktigt än en formel med 80% täckning och en årlig självrisk!

Vi avråder starkt från att prenumerera på en försäkringsformel som tillämpar ett avdragsgilla system genom handling, eftersom du i slutändan alltid kommer att förlora …

Avdragsgilla per anspråk: ”mittemellan”

De avdragsgill "per fordran" är en procentsats systematiskt härledda och under hela året, på det totala beloppet på dina fakturor (till skillnad från självrisken per handling, som dras av från varje belopp som utgör din faktura).

Som med franchisen genom handling, en ”minsta självrisk” kan tillämpas istället för andelen av självrisken per fordran, när det belopp som erhålls efter tillämpning av självriskprocenten är lägre än det lägsta avdragsgilla beloppet.

Låt oss ta exemplet med katten med diabetes för att förstå vad en självrisk per anspråk innebär:

Slutsats? Var mycket försiktig när du läser alla omnämnanden (allmänna och specifika bestämmelser): ju fler detaljer och referenser det finns, desto större är risken för missnöje. Till sist, föredrar den årliga självrisken : du kommer att veta från ditt kontrakts början det totala beloppet för din självrisk. Ingen dålig överraskning!

Priset: personligt eller inte?

I dag inom djurhälsoförsäkring kan du hitta "allt" när det gäller priser. Och det är viktigt att tänka på detett lågt och mycket attraktivt pris kan aldrig vara synonymt med god hälsoskydd och tillräckliga ersättningar! Akta dig också för den möjliga kraftiga ökningen av ditt bidrag året efter, när utgångspriset är mycket (för?) attraktivt …

Varning också till försäkringsformler som endast täcker olyckan (även operation efter en olycka), men inte sjukdomen!
I motsats till vad många tror är det mycket mer troligt att ett husdjur blir sjukt än att råka ut för en olycka …

Bättre då gynnar försäkring vars formler är komplett (“alla risker” : sjukdom, olycka, operation) och som övar rättvisa priser och anpassad efter ditt djur, av dess särdrag och av dess behov (snarare än en formel till ett mycket lågt pris, vilket nästan inte kommer att ersätta dig någonting …).

Verkligen, vi kan inte försäkra en katt och en hund till samma pris, utan att detta får några konsekvenser för kvaliteten på garantierna i försäkringsavtalet. Detsamma gäller två olika hundraser.

Exempel: på grund av sin hyperaktivitet kommer en Jack Russell att vara mer ömtålig på hjärtats nivå, medan en border collie (fårhund) kommer att vara mycket mer robust på denna punkt. Brachycephalic raser (som mopsar, bulldogar, etc.) är utsatta för andningsbrist på grund av deras "klämda" nosparti. Detta innebär en högre försäkringsavgif.webpt, för bättre skydd anpassat efter deras behov.

En ”bra” djurhälsoförsäkring tar hänsyn till alla dessa kriterier.
och anpassa sina priser till varje djurs behov,
så att han drar nytta av de bästa garantierna under hela sitt liv.

Slutligen, bakom en formel med ett lågt och för attraktivt pris, döljer ofta en självrisk per handling eller per anspråk … med dess andel obehagliga överraskningar när det är dags för ersättning!

Tjänster kring erbjudandet

Utöver själva erbjudandet är det viktigt att jämföra tjänster som försäkringsgivaren erbjuder som en del av sina erbjudanden.

De förfaranden är de dematerialiserade och därför 100% digital för enkelheten?
Erbjuder de enkel tillgång till en Personligt kundområde ?
Är detta kundområde också tillgängligt via en mobil app ?
de kundservice är det tillgängligt via telefon och vilka dagar och tider?
Är det lätt att överföra en begäran om återbetalning ?
Hur lång tid tar det innan ersättningsbegäranden analyseras?
Vad är återbetalningsvillkor ?
Erbjuder de inkluderade tjänster ? Som en veterinär akutmottagning när din veterinärklinik är stängd?